Wie finde ich einen Honorarberater?

Kriterium

KEIN Honorarberater - Produktverkauf

Echter Honorarberater

Bezeichnung / Titel

• Honorarberater (allgemeiner, nicht geschützter Begriff; es kann sich um einen echten Honorarberater handeln, oder auch nicht)
• Honorarvermittler (Produktverkauf unter dem Namen von Honorar- oder Nettotarifen, bzw. Mischmodelle von Honorar + Provision)
• Unabhängiger Finanzberater (bedeutet erst einmal nichts, der Begriff ‚unabhängig‘ kann in seltenen Fällen zutreffen, wird allerdings oft missbraucht)
• Ganzheitlicher Finanzberater
• Finanzberater
• Finanzanlagenvermittler
• Freier Berater
• Persönlicher Unternehmensberater
• Anlageberater
• Bankberater
• Allfinanzberater
• Vermögensberater
• Vermögensoptimierer
• Finanzcoach
• Finanzexperte
• Finanzoptimierer
• Finanzkanzlei
• Versicherungsvermittler (dürfen sich nach jüngsten Urteilen nicht mehr als unabhängig darstellen: https://www.vzbv.de/urteile/versicherungsvermittler-duerfen-sich-nicht-als-unabhaengig-darstellen)
• Versicherungsmakler
• Versicherungsvertreter
• Mehrfachagent
• Geldfachmann
• Handelsvertreter
• Immobiliardarlehensvermittler

Die einzigen gesetzlich geschützten Bezeichnungen:

• Honorar-Finanzanlagenberater
• Honorar-Anlageberater
• Versicherungsberater
• Rentenberater
• Honorar-Immobiliardarlehensberater

Nur diesen ist es gesetzlich verboten, Provisionen oder Zuwendungen von Produktanbietern anzunehmen.

Impressum / Zulassung

Achtung: viele Honorarberater sind parallel auch als Makler registriert (teilweise aufgrund des mangelnden Produktangebots). Schauen Sie im Impressum oder Vermittlerregister nach, ob der der Berater als Versicherungsmakler (§ 34d 1 GewO), Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO) oder Handelsvertreter (§ 84 HGB) eingetragen ist. Falls ja, dann haben Sie es nicht mit einem reinen Honorarberater zu tun. Darauf ist bei der Beratung zu achten.

Prüfen Sie als erstes immer die gesetzlich vorgeschriebenen Angaben im Impressum, das spart Ihnen viel Zeit und Ärger.

In Deutschland weisen nur diese fünf gesetzlich geschützten Bezeichnungen echte Honorarberater aus, d.h. wenn sie fehlen, ist es kein echter Honorarberater:

Geldanlage:

• Honorar-Finanzanlagenberater § 34h GewO (der Buchstabe hist wichtig)
• Honorar-Anlageberater § 93 WpHG (ganz genaue Berufsbezeichnung ist wichtig)

Versicherungen inkl. Altersvorsorge:

• Versicherungsberater §34d Abs.2 GewO (achten Sie auf den Absatz 2, nur dieser garantiert echte Berater)
• Rentenberater §10 Abs.1 S.1 Nr.2 RDG

Wohnimmobilienkredite:

• Honorar-Immobiliardarlehensberater §34i Abs.5 GewO (achten Sie auf den Absatz 5, nur dieser garantiert echte Berater)

Vermittler-register

Wenn Registrierungen nicht angegeben oder im Register nicht zu finden sind, ist Vorsicht geboten.

Die Zulassungen lassen sich anhand der Registriernummer in den folgenden Registern überprüfen:

Honorar-Finanzanlagenberater:
Versicherungsberater:
Honorar-Immobiliardarlehensberater:

• www.vermittlerregister.info

Honorar-Anlageberater:

• https://portal.mvp.bafin.de/database/HABInfo/ (Gesellschaften)
• https://portal.mvp.bafin.de/database/VGVInfo/ (Einzelpersonen)

Rentenberater:

• www.rechtsdienstleistungsregister.de

Firma des Beraters

Banken/Sparkassen

Versicherungen

Bausparkassen

Strukturvertriebe/Finanzvertriebe:

• Deutsche Vermögensberatung (DVAG)
• MLP
• Swiss Life
• OVB
• Tecis
• Telis Finanz
• Bonnfinanz
• Dr. Klein
• Horbach
• … und viele mehr

Ausnahme:

• Quirin Privatbank AG

Die meisten Honorarberater sind Überzeugungstäter und von niemandem abhängig, und arbeiten daher alleine oder in kleinen Teams.

In Zahlen: es gibt in Deutschland sehr wenige echte Honorarberater, nur ca.

• 300 Honorar-Finanzanlagenberater (0,7% von 40,500 Finanzanlagenvermittlern und 0,125% von insgesamt ca. 200,000 Finanzberatern)
• 300 Versicherungsberater (0,16% von 183,000 Versicherungsvermittlern)

Siehe dazu auch https://www.finanzwende.de/themen/verbraucherschutz/finanzvertrieb-und-finanzberatung

Verbände

Bundesverband unabhängiger Honorarberater gemeinnütziger e.V.: www.bundesverband-honorarberater.de

Verbraucherschutz Bundesverband gemeinnütziger e.V.: www.verbraucherschutz-bundesverband.de

Beide zusammen sind ein FAKE-Verband, vor dem gewarnt wird, siehe: https://www.test.de/Finanzberatung-Dubioser-Verein-zur-Honorarberatung-macht-weiter-6144912-0 und https://www.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-magazin/warnung-vor-dem-bundesverband-unabhängiger-honorarberater-gemeinütziger-e.v.-und-dem-verbraucherschutz-bundesverband-gemeinütziger-e.v

Verbund Deutscher Honorarberater (VDH): www.verbund-deutscher-honorarberater.de

Bundesverband der Versicherungsberater: www.bvvb.de

Listen zur Suche

Schein-Verzeichnis, das (ethisch fragwürdig) nur an eigene Berater der ‚Deutschen Honorarberatung GmbH’ vermittelt, siehe oben:

www.bundesverband-honorarberater.de/honorarberater-verzeichnis

Honorar-Finanzanlagenberater:

• https://hartmutwalz.de/honorar-finanzanlagenberater/ (Liste enthält allerdings auch Versicherungsmakler (keine Honorarberater) dies ist jeweils hervorgehoben)
• https://beraterportal.verbund-deutscher-honorarberater.de/honorarberater-register (beinhaltet auch Makler, die sich einem Kodex unterworfen haben)
• https://finanzkun.de/finanzberaterin-finden/
  (beinhaltet auch Makler, die sich einem Kodex unterworfen haben)

Versicherungsberater:

• www.bvvb.de/fuer-ratsuchende/versicherungsberater-suche/

Rentenberater:

• www.rentenberater.de/fuer-buerger/rentenberater-suche/

Verschiedene:

• https://berater-lotse.de/
• Die oben verlinkten Vermittlerregister

Wenn einer Videoberatung offen gegenüber sind, können Sie so bundesweit suchen.

Eine Google-Suche mit den oben genannten gesetzlich geschützten Begriffen hilft zusätzlich, Berater in der Nähe zu finden.

Bezahlung

Wenn

• Sie einen Berater nicht direkt bezahlen,
• die Beratung ‚kostenlos‘ ist,
• die Kosten nicht angesprochen werden, oder
• Sie nicht genau wissen, wie oder wieviel der Berater an der Beratung verdient,

kann es sich nicht um echte, unabhängige Honorarberatung ohne Fehlanreize und Interessenskonflikte handeln, sondern nur um provisionsbasierten Produktverkauf eines Verkäufers.

Kostentransparenz: Seriöse Honorarberater lassen sich in die Karten schauen, mit welchen Kosten Sie zu rechnen haben. Dies wird in einer individuellen Honorarvereinbarung festgehalten, in der Regel nach:

• Stundensatz von ca. €150-250,
• festem Pauschalhonorar (unter oder deutlich über €1,000) oder
• Prozentsatz des verwalteten Vermögens (ca. 0.5-1.5%)

Das Honorar ist direkt an den Berater zu zahlen.

Fachliche Qualifikation, Kompetenz & Erfahrung

Auch bei hoher fachlicher Kompetenz, langjähriger Erfahrung und sympathischem Auftreten machen Provisionen eine ehrliche, unabhängige, ergebnisoffene Beratung praktisch unmöglich.

Die Anforderungen an die fachliche Eignung, z.B. durch Sachkundeprüfung der IHK, sind nicht besonders hoch und mit einer Führerscheinprüfung vergleichbar; das dafür benötigte Wissen können sich interessierte Laien in ein paar Wochen aneignen. Daher ist zusätzlich im Einzelfall zu prüfen, welche fachlichen Qualifikationen der Berater besitzt.

Weitere Anzeichen & Schritte

• Kostenloses Erstgespräch: um ein Gefühl zu bekommen, wie der Berater arbeitet, ob die Chemie stimmt, er persönliche Integrität besitzt und Sie ihm vertrauen können. Auch gerne 2-3 Gespräche mit verschiedenen Beratern führen.
• Spezialisierung und Zielgruppe des Beraters: sollte zu Ihren Bedürfnissen und Anliegen passen, als auch dessen Zulassung (z.B. Versicherungsberater für eine Bewertung von Versicherungsverträgen, Versicherungsmakler können dies nicht)
• Erstinformation: seriöse Berater versenden diese vor der ersten Beratung ohne Nachfrage
• Erfahrungsberichte und Bewertungen
• Veröffentlichte Fachbeiträge und Artikel

Eigenschaften

• Auftraggeber ist die Bank
• Weisungsgebunden
• Oft nur hauseigene/eingeschränkte Produkte
• Hohe Kosten
• Bankgewinn
• Kunde zahlt indirekt
• Verkäufer-Bank-Beziehung
• Verkauf von Produkten
• Bankziel
• Kosten-Intransparenz
• Provisionen
• Vertriebskampagnen, Verkaufsdruck
• Produktverkauf
• Nicht nachhaltig
• Unzufriedene Kunden
• Verkäufer haftet nicht
• 99,85% der Berater in Deutschland

• Auftraggeber ist der Kunde
• Echte Unabhängigkeit, 100% im Kundeninteresse
• Kann grundsätzlich auf alle Produkte zugreifen
• Geringe Kosten
• Kundengewinn
• Kunde zahlt direkt
• Berater-Kunden-Beziehung
• Honorar für Zeit, Wissen und Lösungen
• Kundenziele
• Kostentransparenz
• Keine Provisionen, provisionsfreie Produkte
• Beratungsprozess
• Bedürfnisorientierte Beratung
• Nachhaltig
• Zufriedene Kunden
• Beraterhaftung
• 0,15% der Berater in Deutschland